担心花呗借呗降额?蚂蚁旗下200亿元的ABS刚刚获批

担心花呗借呗降额?蚂蚁旗下200亿元的ABS刚刚获批

虽然被暂缓上市,蚂蚁集团通过发行ABS融资的渠道暂未受到波及。上海证券交易所公司债券项目信息平台显示,蚂蚁旗下花呗、借呗两个资产支持证券...
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虽然被暂缓上市,蚂蚁集团通过发行ABS融资的渠道暂未受到波及。上海证券交易所公司债券项目信息平台显示,蚂蚁旗下花呗、借呗两个资产支持证券(ABS)项目获通过,合计规模200亿元人民币,同时还有三个总计260亿元的ABS项目处于已受理状态。


蚂蚁旗下小额贷公司200亿ABS通过


11月24日晚间,据上交所公司债券项目信息平台公告发现,有200亿花呗借呗相关ABS 融资项目获上交所批准放行,分别是11月6日受理的《国泰君安借呗第4-12期消费贷款资产支持专项计划》、11月3日受理的《中信证券花呗一至十期授信付款资产支持专项计划》,涉及的融资金额均为100亿元。


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前述两个项目通过的日期显示为11月20日和11月23日,涉及的原始权益人分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司注册资本40亿元,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司注册资本为120亿,均为蚂蚁集团全资子公司。


两者发行的品种均为ABS。ABS融资模式是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式,即以项目所拥有的资产为基础,以项目资产可以带来的预期收益为保证,通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。


还有260亿在受理中


除了前述新近通过的2个ABS项目外,蚂蚁集团旗下与花呗借呗产品相关的还有3个ABS产品已经获得上交所受理,但尚未获得通过,分别是10月29日受理的《天弘创新花呗第8~15期消费授信融资资产支持专项计划》、11月10日受理的《财通资管花呗授信付款资产支持专项计划》、11月20日受理的《中信证券借呗五至十四期消费贷款资产支持专项计划》。


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“天弘创新花呗第8-15期消费授信融资资产支持专项计划”,拟发行规模为80亿元


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中信证券借呗五至十四期消费贷款资产支持专项计划”,拟发行规模为100亿元


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“财通资管花呗授信付款资产支持专项计划”,拟发行规模为80亿

  

“花呗”、“借呗”业务用户达5亿


根据当时蚂蚁的招股说明书,公司的花呗和借呗产品已成为中国居民广泛使用的消费信贷产品。截至2020年6月30日止12个月期间,约5亿用户通过公司的微贷科技平台获得了消费信贷。

 

此外,数据显示,截至2020年年中,重庆市蚂蚁商诚小额贷款注册资本40亿元,总资产达2.15亿元,上半年净利润为621.83万元。


截至2020年6月底,重庆市蚂蚁小微小额贷款注册资本120亿元,总资产2.4亿元,上半年净利润433.58万元。


整体来看, 借贷业务为蚂蚁收入贡献39%,因借贷产生的技术服务费已经成为蚂蚁最大的收入来源。


数据显示,自2016年蚂蚁花呗获批发行ABS之后,蚂蚁花呗通过ABS的申请融资金额总计超4500亿。


2017年末,受到央行等发布的“现金贷新规”规定,将控制放贷机构的高杠杆率,ABS需要纳入表内融资计算,蚂蚁花呗单次ABS融资金额从每单300亿骤降至每单约80亿元,但现金贷新规却并未规定小贷机构的总杠杆率计算方式,因此也并未从根本上杜绝小贷公司ABS无限循环、总杠杆不受控的融资模式。在2019年,花呗ABS方式融资项目金额依然达到980亿元。


今年以来,蚂蚁集团旗下花呗、借呗已经在上交所提交了15个ABS高达1250亿元的融资计划,其中,12个项目共计990亿元的融资已经获得批准发行。

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